Z Kuşağı Tüketicileri, Kredi Yolculuklarının Başlangıcında Y Kuşağı Tüketicilerinden Daha Fazla ve Farklı Kredi Kullanıyor
Yeni TransUnion araştırması, Z kuşağı borçlularının kredi kartlarına ve otomobil kredilerine daha fazla yöneldiğini ortaya koyuyo
Z kuşağı tüketicileri, yetişkinliğin ilk aşamalarında (22-24 yaş) Y kuşağı muadillerine göre daha yüksek seviyelerde krediden faydalanıyor. TransUnion (NYSE: TRU) bu bulguları bugün şirketin yaklaşık 300 küresel finansal hizmet yöneticisinin katıldığı 2024 Finansal Hizmetler Zirvesi'nde açıkladı.
Yeni TransUnion çalışması, Solving for Z , günümüzün Z kuşağı tüketicilerinin kredi kullanımını araştırdı ve bunu on yıl önceki benzer yaştaki Y kuşağıyla karşılaştırdı 1 . Araştırma, hem Z kuşağının hem de Y kuşağının borçlularının kredi yolculuklarında erken dönemde zorluklarla karşılaştıklarını ortaya çıkardı. Ankete katılan Z kuşağı tüketicilerinin %75'i mali durumlarının pandeminin neden olduğu durgunluktan olumsuz etkilendiğini söylerken Y kuşağının %60'ı Küresel Mali Krizin kendilerini olumsuz etkilediğini söyledi. Ancak günümüzün Z kuşağı tüketicileri ek bir zorlukla da karşı karşıya: enflasyondaki hızlı artış.
Başkan yardımcısı ve ABD araştırma ve danışmanlık başkanı Michele Raneri, "Z kuşağı tüketicileri, mali durumlarının pandemi ve sonrasından önemli ölçüde etkilendiğini, hatta Y kuşağının Küresel Mali Kriz sonucunda karşılaştığı zorluklardan çok daha fazla etkilendiğini gördüler" dedi. TransUnion . "Bu muhtemelen Z kuşağı tüketicilerinin hem aradıkları kredi türleri hem de krediye erişim sağladıktan sonra bu krediyi kullanma şekilleri açısından değişen önceliklerinde önemli bir rol oynamıştır."
Z kuşağı tüketicilerine yönelik güncel kredi verilerinin yanı sıra Y kuşağına ait 10 yıl önceki kredi verilerinin analizini içeren çalışma 2 , Z kuşağı borçlularının daha fazla kredi limiti açtığını ve Y kuşağına kıyasla hem daha yüksek borç seviyelerine hem de temerrüt oranlarına sahip olduğunu buldu. aynı yaş. Ancak, Z Kuşağı borçluları da yaşlı nesillere kıyasla geçmişin genç nesilleriyle benzer bir performans sergiliyor (yani genç nesiller genellikle grup olarak yaşlılara göre daha yüksek suç oranlarına sahip). Çalışma, 2023'ün 4. çeyreği itibarıyla kredi aktif Z kuşağı tüketicilerinin %84'ünün en az bir kredi kartına (banka kartı) sahip olduğunu ortaya çıkardı. Bu, 10 yıl önce en az bir karta sahip olan kredi aktif Y kuşağının %61'inden önemli ölçüde daha yüksek. Bu, Z kuşağı tüketicilerinin yaklaşık %36'sının kredi kartlarını en yararlı kredi ürünü olarak derecelendirdiği anlamına geliyor; bu oran on yıl önce Y kuşağının %29'una göre yükselmişti.
Artan kart kullanımı yüksek enflasyonun ortasında geliyor
Z kuşağı tüketicilerinin kart kullanımındaki artış sadece bu demografiye özgü değil; zira tüketiciler bir bütün olarak son on yılda, özellikle de son yıllarda, enflasyondaki önemli ve kalıcı büyümeyi yönetmek için kredi kartlarını daha fazla kullanıyor. 2013'ün 4. çeyreğinden bu yana, tüketici fiyat endeksi kümülatif olarak %32 arttı ve bu durum birçok tüketiciyi, artan maliyetlere yardımcı olmak için kredi kartlarını finansal bir dayanak noktası olarak kullanmaya yöneltti. Yakın zamanda yayınlanan bir TransUnion raporu, artan kullanım nedeniyle ABD'li tüketicilerin elindeki toplam kredi kartı bakiyesinin 2023'te ilk kez 1 trilyon doları aştığını ortaya çıkardı. Artan kredi kartı bakiyelerine ek olarak, yüksek fiyatlar Z kuşağının bakiyelerinin artmasına katkıda bulundu. Taşıt kredileri de dahil olmak üzere diğer kredi ürünlerindeki tüketicilerin oranı, enflasyona göre düzeltilmiş 2013 ortalama bakiyelerine kıyasla 2023'te %14 arttı.
İdari başkan yardımcısı ve başkan Jason Laky, "Hayat pahalılığının on yıl öncesine göre önemli ölçüde daha yüksek olduğu bu ekonomik ortamda, genç tüketicilerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak için giderek daha fazla kredi ürünlerine yönelmesi şaşırtıcı değil" dedi. TransUnion'da finansal hizmetler. "Bu, iş gücü açısından daha genç ve daha yeni olan bir demografik grup ve buna bağlı olarak kariyerlerinin daha erken bir noktasında muhtemelen daha düşük maaş talep ediyor. Enflasyon yüksek kaldığı ve malların maliyeti de aynı kaldığı sürece kredi kartları, bireysel krediler ve otomobil gibi ürünler arasındaki bakiyelerin büyümeye devam etmesi muhtemeldir."
Enflasyonun getirdiği mali baskılar, on yıl önceki Y kuşağı grubuyla karşılaştırıldığında, günümüzün Z kuşağı tüketicilerinin performansında muhtemelen itici bir faktördür. Yeni bir hesabın açılmasını takip eden 24 ay içinde, Z kuşağı, otomobil ve kredi kartları ve özellikle bireysel krediler için tüketici düzeyinde daha yüksek temerrüt oranları gördü; Y kuşağıyla karşılaştırıldığında vadesini 60 gün veya daha fazla aşmış Z kuşağı borçlularının neredeyse %10'u daha fazlaydı 10 yıl önce. Aynı zamanda Z kuşağı tüketicileri günümüzde daha büyük mali zorluklarla karşılaşan tek kişi değil. 2023'te tüm borçlular için tüketici düzeyinde temerrüt oranları, banka kartları ve taşıt kredileri de dahil olmak üzere çok sayıda kredi ürününde 2013'te görülenden daha yüksekti. Ancak, kredi yolculuklarının başında olan 22-24 yaş arası genç tüketiciler arasında görülen artış, sürekli izlemeyi gerektiriyor.
TransUnion'da kıdemli başkan yardımcısı ve küresel araştırma ve danışmanlık başkanı Charlie Wise, "En genç Z kuşağı borçlularının performansı, 10 yıl önceki aynı yaştaki Y kuşağıyla karşılaştırıldığında bir dizi kredi ürününde daha düşük" dedi. "Enflasyon ve faiz oranları yüksek kalmaya devam ederken, Z kuşağı tüketicilerinin, kredi profillerinin nispeten gençliği ve sağlam bir geçmiş performans geçmişine sahip olmadıkları göz önüne alındığında, mevcut kredilerini nasıl kullanacakları ve yönetecekleri konusunda özellikle dikkatli olmaları gerekiyor. Güçlü bir kredi performansı temeli oluşturmak önemli olacak çünkü bu gelişen kesim gelecekteki ihtiyaçlarını karşılamak için kredi cüzdanlarını genişletmeyi hedefliyor."
kaynak: https://www.transunion.com/
