Türkiye Sigorta Sektörü Risk Değerlendirmesi: "Insurance Banana Skins 2025" Raporu

Bu kapsamlı araştırmada Türkiye'den gelen yanıtlar da, sektör profesyonellerinin acil gördüğü yerel ve küresel risklere dair değerli bakış açıları sunmaktadır. Türkiye, bu küresel ankete 15 yanıt ile katkıda bulunmuştur.

Raporun genel sonuçları siber suçları küresel sektörün bir numaralı riski olarak gösterirken, yapay zekâ (AI), makroekonomik belirsizlikler ve iklim değişikliği gibi riskler de ön sıralarda yer almaktadır. Türkiye'den gelen yorumlar ise bu küresel endişeleri, yerel zorluklar ve sektörün geleceğine yönelik vizyonlarla harmanlayarak somutlaştırmaktadır.

1. İklim Değişikliği Riski ve Sigortalanamama Endişesi

İklim değişikliği, özellikle P&C (Elementer) ve reasürans sektörleri için kritik bir odak alanı olmaya devam etmektedir. Türkiye’deki bir Elementer sigorta şirketinin finans direktörünün (CFO) yorumları, bu riskin taşıdığı yapısal zorlukları vurgulamaktadır:

• Türkiye'deki bir P&C sigorta şirketinin CFO'su, sektörün iklim değişikliği riskine henüz uygulanabilir bir çözüm bulamadığını, muhtemelen de bulamayacağını belirtmiştir.
• CFO'ya göre, iklim değişikliği kötüleşmektedir ve yakın gelecekte sigortalanamaz hale gelebilir.

Bu görüş, iklim değişikliğinin artık teorik bir risk olmaktan çıkıp, pratik yanıtlar gerektiren acil bir tehdit haline geldiği yönündeki genel küresel algıyı güçlendirmektedir.

2. Mevzuatın Uygunluğu ve Dijitalleşme Gereksinimleri

Raporda, mevzuatın uygunluğu (Suitability of Regulation) riski 10. sırada yer alırken, düzenleyici çerçevelerdeki boşluklar ve karmaşık kurallar endişe kaynağıdır. Türkiye'den gelen bir profesyonel yorumu, mevzuatın sadece bugünün değil, geleceğin gereksinimlerini de ele alması gerektiğini belirtmektedir:

• MediSA CEO'su Esra Öge (Türkiye), düzenlemede sadece bugünün değil, yarının gereksinimlerinin de ele alınması gerektiğini ifade etmiştir.
• Öge, dijital sağlık, yapay zekâ (AI) ve veri girişimlerinin tüm paydaşlar için faydaları optimize etmek amacıyla yeni düzenleyici zorunlulukları beraberinde getirdiğini belirtmektedir.

Bu yorum, özellikle küresel çapta AI'nın hızlı yükselişi ve teknoloji ile mevzuatın ayak uyduramaması arasındaki gerilimin arttığı bir dönemde, düzenleyici çevikliğin önemine dikkat çekmektedir.

3. Rekabetin Doğası: Riskten Evrime Dönüşüm

Rekabet riski (Competition), Insurtech sektörünün beklenen yıkıcı etkiyi yaratmaması nedeniyle küresel sıralamada nispeten düşük (17. sırada) kalmıştır. Türkiye'deki bir P&C şirketinin CFO'su ise rekabeti farklı bir açıdan ele almıştır:

• Türkiye'deki bir P&C şirketinin CFO'suna göre, rekabet bir risk değil, evrimin doğal bir sonucudur.
• Bu profesyonel, ayak uyduramayanların, ayak uydurabilenler tarafından değiştirileceğini ifade etmiştir.

Bu bakış açısı, rekabeti kaçınılmaz bir piyasa dinamiği olarak görmekte ve başarının teknolojik değişime ayak uydurma yeteneğine bağlı olduğunu ima etmektedir.

4. Sermaye Yeterliliği ve Konsolidasyon Riski

Sermaye Yeterliliği (Capital Availability) riski küresel sıralamada nispeten düşük (21. sırada) yer alırken, Türk sigorta sektöründen gelen bir yorum, sermaye riskinin yerel piyasalarda yaratabileceği sonuçlara odaklanmıştır:

• Türkiye'deki bir sigorta şirketinin genel müdürü, yetersiz sermayenin özellikle küçük oyuncular için veya belirli piyasalarda bir risk teşkil edebileceğini belirtmiştir.
• Bu durumun pazardaki çıkışlara veya potansiyel konsolidasyonlara yol açabileceği uyarısında bulunulmuştur.

Bu tespit, piyasa yapısındaki zorlukları ve özellikle küçük ölçekli oyuncuların finansal dayanıklılık sorunlarını işaret etmektedir.

Türkiye Sigorta Sektörü profesyonelleri tarafından paylaşılan görüşler, küresel "Insurance Banana Skins 2025" anketinin bulgularına yerel bağlamda önemli derinlik katmaktadır. Katılımcılar, iklim değişikliği gibi küresel çapta en acil kabul edilen risklere karşı sektörün çözüm bulma kapasitesi hakkında ciddi endişeler dile getirmiş, dijitalleşme ve yapay zekânın getirdiği yeni gereksinimlere uygun mevzuat ihtiyacını vurgulamış ve sermaye eksikliğinin pazar konsolidasyonunu tetikleyebileceği uyarısında bulunmuştur. Bu görüşler, Türkiye'deki sigorta sektörünün, teknolojik değişime adaptasyon, mevzuatın geleceğe dönüklüğü ve artan çevresel riskler karşısında zorlu bir dönemden geçtiğini göstermektedir.

Raporun tamamı: https://www.pwc.co.uk/insurance/assets/pdf/insurance-banana-skins-2025.pdf